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新开账户资金被银行卡了一周还不放款
发布时间:2019-04-22 09:30:07 | 浏览次数:

案例分享:

 “怎么银行老是要配合调查,要提供业务证明?”
“银行怎么没完没了的问,要查也查点有意义的嘛!估计大户惹不起,只能拿小户开刀!”

很多客户都有这样的疑问,为什么我的账户总会遇到银行的尽职调查?
这让我想起了两年前经手的一个银行账户。

 

客户背景:香港公司A,内地人股东,做印刷,年营业额大约三百多万美元,国内有自己的工厂,公司A在国内有NRA账户,称买家主要是欧美为主,并提供了业务文件、流水证明。一个月后,账户也顺利开了下来,并没什么特别。


然而过了一个月以后,突然收到客户的信息,说有一笔两万多美元的货款,被银行卡了一个多星期,已经按照银行的要求,提供了对应的合同文件证明,但是银行还是没有放款。这已经是开户短短一个月以来,银行第二次调查了,第一次卡了两天,这次居然卡了一个多星期。此刻,客户情绪开始有点激动,觉得银行是在为难他。


当我在看客户提供给银行文件的副本时,文件像往常一样很正式、工整,并没有什么问题。直到看到买家地址、卸货港是中非共和国以后,这件事的原委才水落石出。

 

原来,A公司除了欧美市场,还有做非洲市场,一直以来都是用国内NRA账户收款,并没有什么遇到问题,所以也“懒”得和银行交代这么多。开香港银行账户是因为听很多朋友说账户被关闭,为了多个保障,才选择在香港银行开户。刚好最近有几笔中非的货款到期,就用香港账户收款了。

 

 

中非共和国,自从法国殖民地独立出来以后,国家被军阀势力瓜分,长期处于内战状态。局势动荡,导致很多洗钱、黑钱的活动产生。在全球各国打击洗黑钱活动的大环境下,按照香港金管局的指引,每当银行收到中非共和国汇过来的资金,系统即时亮起了“红灯”。银行将针对该笔交易进行尽职调查。这就是香港公司A账户接连被银行卡资金的主要原因。
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除了收款地区是敏感国家以外,由于客户在一个月前办理开户手续的时候,声称是做欧美生意,对非洲市场“只字不提”。开户以后,账户资金往来的实际情况,与客户之前陈述有较大出入,银行开始对客户的“诚信”有所保留,加上中非共和国的敏感级别较高,银行内部需要更高层的授权才能处理。因此延误了一周多,银行还没有放款。

 

最终客户向银行备案了所有的买家信息,并且积极保存业务文件,方便配合银行的抽查,账户也一直相安无事了。


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