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“熟人”介绍的汇款公司就“可靠”了吗?
发布时间:2019-04-25 09:48:30 | 浏览次数:

贸易战、房价不稳、股市下跌,不由让人担忧国内的经济前景,再加上人民币汇率持续波动,加速了内地资金寻求避“险”。香港金融自由、外汇自由等优势,一直属于老牌的避风港。

 

为防止资金外逃,外管局也加强了监管,除了每年每人购汇额度不超过等额5万美元的限制;超过等额1万美元汇款,将算作“大额交易”,需要上报。还封杀内地人在香港以银联卡购买保险和房产。近两年也一直在收紧内地美元账户、NRA账户的监管,越来越多的账户被限制,关闭。

 

近日,一则新闻讲述香港某知名保险公司经纪透露,只要购买该公司保险产品,公司会提供“可靠”的地-下-钱-庄,帮助客人把钱汇到香港,借此提升业绩。

 

《保城经纪为开单 教非法走资》

内地人民币汇价,近年一直在“保7”和“穿7”的争议之间徘徊。海航、安邦等巨型民企过去四出海外收购,中产则到香港买保险、买楼,尽可能“配资”境外。中央于2016年尾出手,封杀内地人以银联卡买保险,誓要截断保险走资途径。不过,某报放蛇发现,基地在尖沙嘴海港城的英国保诚(2378),最近有经纪表示能提供另一方法走资;她声称公司会提供汇款公司,助客人运钱来港,其间更自爆有内地富豪循此方法“走资”。

 

过往内地客以刷银联卡买保险疯狂走资,中央曾出手限制,每次刷卡限额5,000美元,但此举只拖慢流程,保险公司的办公室更见拥挤,遇上大客时,经纪花上数小时疯狂刷卡。2016年底,中央终于封杀以银联卡买保险。

 

某报最近以客户身份,接触到一名英国保诚的陈姓经纪,并称有一笔人民币想换成美金走出去,她称没有问题,并相约记者到海港城的大家乐见面。她吃着饭对记者说,“我们有一个叫隽升的保单,零风险、6.8%回报,放廿年就可以跑赢恒指,还可以避税。”她声称就连乐视创办人贾跃亭太太,亦是买了这个保单。不过她未有即场提供证据。

 

买什么保单并非主菜,对内地人来说,走资才是重点。她毫不忌讳人多口杂,主动大谈保诚业绩之秘,内地客要买美元结算的保单,先要把人民币换成美元,而为求签单,她指整个经纪群,都与固定的汇款公司有联络,“海港城这个六百多人的区,现在基本上就是用这一两家钱庄。”

 

她说的汇款公司是一间基地在香港的贸易公司,在内地有不同名目的子公司。她指中行人民币兑美元滙率是6.97,钱庄是7.03。兑100万美元,手续费是6万元人民币,或0.86%,比起坊间收1%至2%便宜。

 

记者质疑这个汇款公司的安全性时,她形容该钱庄与保诚是合作关系,“那是保诚的partner公司,每年至少给我们几个亿人民币的量,我不知道有没有签什么协议,要经理才知道,但从未出过任何问题。”对于非法走资来港,她续说,“我们不会查你的资金来源,因为行政成本很高。”

 

她直言把联络方式给予客户后,他们日后便毋须再经保诚走资,故她也有防备,不提供钱庄的资料。要取得资料,她指要先签单,20万美元起跳,“我们已经不是卖保险,我们是提供一种管道。为什么英国保诚能赚那么多钱,你现在懂香港保诚,这么神奇了吧。”

 

根据保诚香港行政总裁容佳明透露,保诚香港去年首九个月内地客占生意约65%,而香港人比重只有35%。内地2016年尾打击借保险走资后,保诚2017年的香港区业绩不跌反升,新业务贡献由13.63亿英镑(143亿港元),升至15.35亿英镑(154亿港元)。

 

该次会面后,记者多次收到经纪传来的讯息,提供保诚的保单资料。记者查核保监局资料,证实该陈姓经纪是注册保险从业员。某报向保诚查询,保诚撇清界线,回应指“并无与任何商业机构合作,提供货币兑换服务。”保诚若发现理财顾问牴触香港法律,包括在中国内地进行未经授权活动及违反打击洗黑钱指引,有关代理将会受到内部惩处甚至除牌,以及通报执法机构。

 

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这些看似所谓“可靠的汇款渠道”,其实存在着巨大的风险。


1.
如香港账户是自己名下的,无论是单笔大额的收款,还是蚂蚁搬家式的分批收款,都有可能引起银行的尽职调查,要求提供资金来源证明。如没有合理解释,资金有可能被退回、甚至冻结,银行上报金管局;

2.万一地-下-钱-庄的账户被发现,银行会“顺藤摸瓜”的调查所有与该账户发生往来的账户,并要求以文件方式证明相关交易的用途,因此很容易被受牵连。

 

3.对这些机构的背景毫无了解,全凭对介绍人的“信任”。万一出现任何问题,无任何保障措施,也很难追讨损失,更别谈维权。


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