在CRS（共同申报标准）和国际反洗钱的背景下，香港公司银行开户的政策已经发生了显著变化。银行开户的难度增加，一些银行甚至要求客户关闭已有的公司账户。这种变化主要是由CRS反避税和AML（反洗钱）联动机制的约束，以及银行对资金监管和风险管控的需要所驱动。同时，银行为了自身的盈利期望，提高开户门槛，筛选优质客户，这导致一些香港公司在开户时遇到困难。
开户难的原因
银行开户难度的增加，不仅仅体现在开户过程中，还体现在对已开账户的持续监管上。银行要求客户定期进行年检和填写尽职调查表格，不配合的客户可能会面临账户被关闭的风险。这些措施并非针对离岸账户本身，而是为了打击洗钱行为。由于离岸账户常被用于洗钱，因此成为了银行的重点关注对象。此外，过去开户门槛较低，银行对客户的了解有限，现在则通过尽职调查来加强对客户的了解。
银行在审查中发现，许多离岸账户并不活跃，占用了大量银行资源。因此，银行提高了客户选择的标准。正常经营贸易业务的公司无需过度担忧，只要账户正常操作，就不会有问题。
开户被拒的常见原因
- 资料不完整：这是开户被拒绝的主要原因。除了公司资料，还需要提供董事地址证明、业务合同等。
- 公司名称选择：含有“国际”、“集团”、“中国”等字眼的名称，可能要求董事年龄不低于30岁，或提供额外审核资料。
- 客户来源地：涉及高风险或受制裁的国家，如古巴、伊朗等。
- 银行信任问题：在沟通中让银行产生疑虑，如提供不一致的信息或表明不需要账户。
如何解决开户难
为提高开户成功率，建议采取以下措施：
- 准备完整的文件：包括公司注册文件、董事身份证明、住址证明等。
- 提供真实的业务证明：如合同、发票、银行对账单等，以证明业务的真实性。
- 选择合适的银行和账户类型：根据公司的实际需求选择银行和服务。
- 充分准备面谈：与银行开户经理的面谈是开户过程中的关键环节，应提前准备并了解可能被问到的问题。
通过上述措施，香港公司可以更好地应对当前严格的银行开户政策，提高开户成功率。
