导语：在当今的商业环境中，企业与银行之间的关系至关重要。本文将探讨银行融资的双赢逻辑，并解析企业如何通过银行融资实现钱生钱。
在当今的商业环境中，企业与银行之间的关系对于企业的可持续发展至关重要。融资作为企业发展的重要手段之一，其背后的逻辑和考量往往涉及到双方的利益与风险。然而，在实际操作中，不少企业主对于融资的理解仍然停留在表面，尤其是当企业面临营业额下降等困境时，他们往往会对银行的融资决策产生误解。本文将从银行的角度出发，探讨融资的双赢逻辑，并解析企业如何通过银行融资实现钱生钱。
首先，我们需要明确的是，银行作为金融机构，其提供融资服务的初衷并非仅仅是为了赚取利息。实际上，银行在审批融资时，更看重的是本金的安全性和企业的还款能力。因此，当企业的营业额出现连续下降的趋势时，银行会更加谨慎地评估其融资申请。
在香港，银行审批融资时会要求提供过去两年的审计报告。这份报告不仅能够反映出企业过去三年的营业额，还能够揭示出公司的经营状况和发展趋势。如果企业的营业额连续下跌，银行会认为其还款能力存在风险，因此不愿意轻易放款。
那么，当企业面临现金流压力时，如何通过银行融资实现钱生钱呢？这里我们以亚马逊电商为例进行说明。亚马逊电商的运营模式通常是从内地工厂采购商品，运输到美国，再排队进入海外仓进行销售。在这个过程中，企业需要准备至少三手货的资金量，以应对从采购到销售整个周期的资金需求。在供应商不提供账期的情况下，亚马逊电商的老板需要垫资大约3~4个月的货款。这意味着，如果一个月的营业额是1000万，老板就需要垫资3-4000万。这种巨大的现金流压力，使得很多电商企业难以承受。
此时，银行融资便成为了一个重要的解决方案。通过向银行申请融资，企业可以获得足够的资金来支持其运营和扩张。以亚马逊电商为例，如果企业能够获得银行的资金支持，就可以减轻现金流的压力，更加专注于提升销售额和市场份额。同时，由于电商行业的毛利率通常较高（约为30%），企业可以通过融资获得更多的资金来扩大规模、提升效率，从而进一步提高盈利能力。
当然，银行在提供融资服务时也会考虑自身的利益。在香港，银行的利息年化率通常为7%左右。这意味着，如果企业能够按时还款并支付利息，银行就可以获得稳定的收益。同时，由于企业获得了银行的资金支持，其还款能力得到了提升，银行的风险也相应降低。因此，从银行的角度来看，提供融资服务既能够满足企业的资金需求，又能够保障自身的利益安全，实现了双赢的局面。
然而，要实现这种双赢的局面并不容易。企业需要具备良好的信用记录和还款能力，同时还需要提供充分的担保措施来降低银行的风险。此外，企业还需要与银行建立良好的合作关系，保持沟通畅通、信息透明。只有这样，企业才能够获得银行的信任和支持，实现融资的顺利进行。
总之，银行融资的初衷是双赢。企业通过融资可以获得资金支持、减轻现金流压力、提升盈利能力；而银行则可以通过提供融资服务获得稳定的收益、降低风险。然而要实现这种双赢的局面并不容易需要企业和银行共同努力、建立良好的合作关系。在未来的商业环境中我们相信这种合作关系将会越来越重要为双方带来更多的机遇和挑战。
