今天，我们将通过一个具体的融资案例，深入探讨香港中小企业在融资过程中可能遇到的挑战及其解决方案。
案例背景： 这位客户是一家从事服装贸易的企业，公司成立已有四五年，年销售额约为500万美金，主要市场为美国。然而，公司面临的一个特殊问题是，由于个人原因，客户不便出面，香港公司的股份实际上是由其叔伯亲属代持。这位代持亲属已年过六旬，且因身体原因不便来香港签署相关合同。
客户疑问： 客户想要了解，在这种代持且代持人无法亲自签署合同的情况下，公司是否还能在香港获得融资。
专业分析： 首先，我们需要明确的是，香港银行在发放贷款时，通常会要求贷款人亲自出面签署合同，以确保贷款的真实性和安全性。在这种情况下，由于代持人无法亲自来香港签署合同，基本无法在香港银行获得融资。以下是几个关键点：
- 代持问题：银行在审批贷款时，通常要求公司股东或实际控制人亲自出面。代持关系可能会引起银行对贷款真实目的和还款能力的质疑。
- 无法亲自签署合同：银行放款涉及的风险评估中，贷款人的亲自出面是重要的一环。如果连贷款人都无法见到，银行很难批准贷款。
解决方案： 尽管存在上述问题，但仍有以下可能的解决方案：
- 直系亲属代持：如果股份是由直系亲属持有，如父母，并且父母与客户能够一起来香港签署贷款合同，这种情况可能会被银行接受。直系亲属之间的关系通常更容易被银行认可。
- 法律授权：客户可以委托一位信任的第三方，通过法律授权的方式，代表其签署贷款合同。这需要客户提供合法有效的授权文件，且银行需确认授权的真实性和合法性。
- 公司治理结构调整：客户可以考虑对公司治理结构进行调整，将股份转回至客户名下，或者增加其他股东，以便于满足银行的贷款要求。
总结： 在香港，银行对于贷款人的身份和贷款合同的签署有着严格的要求。代持和无法亲自签署合同的情况通常会成为融资的障碍。然而，通过直系亲属代持、法律授权或公司治理结构调整等方式，有可能找到解决方案。在处理这类复杂情况时，建议客户寻求专业法律和财务顾问的帮助，以确保融资过程的顺利进行。
