相信很多在持有香港银行账户、或者准备开香港银行账户的朋友，心中都充满这些疑问：
“为什么香港银行监管越来越严格？”
“怎么现在开户这么麻烦？”
“为什么香港账户总是被调查？”
“为什么突然银行说账户需要年审？”
“为什么我的某丰，X生账户被限制？”
近日一则香港银行又遭大额罚款的新闻，再次在香港银行界中引起轰动。摩根大通香港分行被金管局罚款1250万港币，历史最高！
摩根大通香港分行被罚款的原因，我们可简单总结为以下三点：
1、没有对客户进行尽职调查；
（在开户前，没有了解客户背景、并登记；开户后，持续监管账户，确保事实与登记背景相符。）
2、没有对客户进行定期年审，并且对不寻常的交易进行调查。
3、处理部分转账汇款，没有按照相关规定登记填写汇款人姓名。
由于以上行为违反了《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》数条规定，摩根大通香港分行最终被金管局罚款1250万元。过去的例子还有2015年7月向印度国家银行香港分行罚款750万元，2018年向上海商业银行罚款500万元。
香港各银行在金管局的指引下，合力打击洗钱活动，为了避免“踩雷”，承受不必要的损失，各银行唯有内部成立专责部门，按照相关指引，加强账户的监管。这本来是一件好事，却为广大持有香港银行账户的企业主带来了不便，实属无奈。
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