案例分享：
“怎么银行老是要配合调查，要提供业务证明？”
“银行怎么没完没了的问，要查也查点有意义的嘛！估计大户惹不起，只能拿小户开刀！”
很多客户都有这样的疑问，为什么我的账户总会遇到银行的尽职调查？
这让我想起了两年前经手的一个银行账户。
客户背景：香港公司A，内地人股东，做印刷，年营业额大约三百多万美元，国内有自己的工厂，公司A在国内有NRA账户，称买家主要是欧美为主，并提供了业务文件、流水证明。一个月后，账户也顺利开了下来，并没什么特别。
然而过了一个月以后，突然收到客户的信息，说有一笔两万多美元的货款，被银行卡了一个多星期，已经按照银行的要求，提供了对应的合同文件证明，但是银行还是没有放款。这已经是开户短短一个月以来，银行第二次调查了，第一次卡了两天，这次居然卡了一个多星期。此刻，客户情绪开始有点激动，觉得银行是在为难他。
当我在看客户提供给银行文件的副本时，文件像往常一样很正式、工整，并没有什么问题。直到看到买家地址、卸货港是中非共和国以后，这件事的原委才水落石出。
原来，A公司除了欧美市场，还有做非洲市场，一直以来都是用国内NRA账户收款，并没有什么遇到问题，所以也“懒”得和银行交代这么多。开香港银行账户是因为听很多朋友说账户被关闭，为了多个保障，才选择在香港银行开户。刚好最近有几笔中非的货款到期，就用香港账户收款了。
中非共和国，自从法国殖民地独立出来以后，国家被军阀势力瓜分，长期处于内战状态。局势动荡，导致很多洗钱、黑钱的活动产生。在全球各国打击洗黑钱活动的大环境下，按照香港金管局的指引，每当银行收到中非共和国汇过来的资金，系统即时亮起了“红灯”。银行将针对该笔交易进行尽职调查。这就是香港公司A账户接连被银行卡资金的主要原因。
除了收款地区是敏感国家以外，由于客户在一个月前办理开户手续的时候，声称是做欧美生意，对非洲市场“只字不提”。开户以后，账户资金往来的实际情况，与客户之前陈述有较大出入，银行开始对客户的“诚信”有所保留，加上中非共和国的敏感级别较高，银行内部需要更高层的授权才能处理。因此延误了一周多，银行还没有放款。
最终客户向银行备案了所有的买家信息，并且积极保存业务文件，方便配合银行的抽查，账户也一直相安无事了。
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